內容提要：本文通過建立社會福利最大化的理論模型，將最優醫療保障水平表示為幾個充分統計量的函數形式，然后利用我國某城市城鄉基本醫療保險制度改革提供的“自然實驗”，實證評估當前醫療保障水平是否達到最優。在考察了連續參保者的住院報銷情況，并控制了逆向選擇效應之后的實證結果發現，在較低的報銷水平時（相當于新型農村合作醫療保險的報銷比例），提高保障程度會提升參保居民住院服務利用率，而在較高的報銷水平時（相當于城鎮居民醫療保險的報銷比例），提高保障程度并不會顯著提升參保居民住院服務利用率；另外，醫保報銷比例的提高對總的醫療費用沒有顯著影響，但是顯著降低了患者的自付費用。最后，綜合估計得到醫療服務需求的價格彈性和風險厭惡系數等參數。充分統計量的結果顯示，新型農村合作醫療保險與城鎮居民醫療保險的報銷比例可能要低于社會福利最大化的醫療保障水平。在全民醫保已實現的前提下，本文的研究結果為進一步提高醫療保障水平提供了初步的實證依據。

　　關鍵詞：醫療保障醫療服務需求道德風險雙重差分充分統計量

　　一、引言

　　目前中國已基本實現了全民醫保覆蓋，城鎮職工基本醫療保險（以下簡稱城鎮職工醫保）、新型農村合作醫療（以下簡稱新農合）和城鎮居民基本醫療保險（以下簡稱城鎮居民醫保）分別覆蓋了城鎮就業人員、農村居民以及城鎮非就業居民，使得超過13億的人民群眾看病就醫有了基本的保障，對滿足中國居民基本醫療服務的需求及改善其健康狀況都具有積極作用。但基本醫療保險的保障水平，尤其是城鎮醫保和新農合的保障水平還比較低，人民群眾大病醫療費用負擔仍然較重。以城鎮居民醫保為例，一方面城鎮居民醫保的參保人數與城鎮職工醫保覆蓋人數已經基本相當，但其醫保受益率、次均基金支付水平都要大大低于城鎮職工醫保。另一方面，通過比較其基金的結余率可以發現，城鎮居民醫保基金的當年結余率卻要明顯高于城鎮職工醫保（見表1），說明城鎮醫保的保障水平可能相對偏低。

　　二、最優醫療保障水平：基于充分統計量的估計

　　本文接下來將通過構建一個社會福利最大化的理論模型，利用其求解的最優條件將最優醫療保障水平表示為幾個“充分統計量”的函數形式，然后實證估計醫療保障水平對醫療服務需求的影響大小，預測當前醫療保障的最優報銷水平。

　　三、醫療保障水平對醫療服務需求影響的實證評估

　　（一）政策背景：城鄉一體化的醫療保險體系

　　本文接下來擬基于某城市一次醫療保險政策的改變來考察醫療保障水平，也就是醫療服務價格的變化，對醫療服務需求的影響。該城市通過將原來覆蓋城市區域非從業居民的城鎮居民醫保與覆蓋農村地區的新農合合并，建立起城鄉一體化的城鄉居民基本醫療保險體系。考慮到城鄉之間的差異，合并之初（2009年），城鄉居民基本醫保險實施了差別繳費的政策，參保居民可以根據自身經濟與健康狀況選擇從低到高三個不同檔次中的任意一檔，分別為一檔、二檔、三檔（其中一檔相當于原來的新農合，二檔則相當于原來的城鎮居民醫保）。具體而言，2009年三個檔次成年人的繳費標準分別為每人每年20元、120元、220元；學生和兒童則實施統一的繳費標準，每人每年40元；政府財政補助為每人每年80元（見表2）。

　　（二）數據介紹與描述性統計分析

　　本文實證分析采用的數據來源于該市醫保部門提供的城鄉居民基本醫療保險參保者樣本信息。我們隨機抽取了所有城鄉居民醫療保險參保者中10％的樣本，并且跟蹤了每個參保者2009年和2010年參保的檔次情況以及這兩年內的所有住院報銷信息。其樣本信息包含了參保者的個人信息（年齡、性別、參保地區、參保檔次等）和個人住院報銷情況（住院次數、住院總費用、基金支付情況等）。？由于學生兒童檔次沒有發生變化，我們首先去掉所有年齡小于16歲或者參加學生兒童檔次的樣本。表3描述了參保者的檔次選擇情況。其中2009年中心城區的參保居民選擇一檔、二檔及三檔的比例分別為2．8％，85．5％、11．7％，到了2010年這些參保者都被“強制”選擇參加三檔。2009年周邊區縣參保居民參加一檔、二檔及三檔的比例分別為74．3％、24．3％、1．4％，2010年一檔被取消，參加二檔和三檔的比例都有所增加，但主要以參加二檔為主，只有6．4％的參保者選擇了三檔。

　　參考文獻

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　　封進、劉芳、陳沁，2010：《新型農村合作醫療對縣村兩級價格的影響》，《經濟研究》第11期。

　　趙紹陽臧文斌尹慶雙