摘要：隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，人們生活水平提高和消費觀念轉(zhuǎn)變及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及應(yīng)用，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融模式已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代市場的需求，尤其農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展速度緩慢，資金短缺問題突出，這就需要借助互聯(lián)網(wǎng)的力量進行發(fā)展和完善。在當前的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，農(nóng)業(yè)金融的作用越來越重要，不僅可以解決農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通等各個環(huán)節(jié)的融資難題，還能有效降低成本，提升效率，為消費者提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。從農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的現(xiàn)狀入手，分析了我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展情況，展望了其未來的發(fā)展趨勢。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟

　　隨著農(nóng)村人口增多，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程加快以及城鄉(xiāng)一體化進程快速推進，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融體系的弊端逐漸顯現(xiàn)，資金供給不足、融資成本高、風險大，嚴重影響了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展速度。為了提高整體的工業(yè)化水平、增加農(nóng)民收入、推動改革發(fā)展，必須積極探索合適的新型金融模式。通過對互聯(lián)網(wǎng)背景下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，結(jié)合當前的實際情況，提出了相應(yīng)的解決措施，希望能夠為相關(guān)的研究者提供借鑒，從而更好地服務(wù)“三農(nóng)”，為建設(shè)社會主義作出貢獻。

　　1互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀

　　我國的互聯(lián)網(wǎng)金融起步于20世紀90年代，目前已經(jīng)實現(xiàn)了很大的進步和發(fā)展，但是相對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達的來說，我國還處于比較落后的狀態(tài)，在很多方面都存在問題。農(nóng)業(yè)具有特殊性，發(fā)展速度較慢，而發(fā)達的農(nóng)業(yè)金融體系有一套完整的模式和完善的法律法規(guī)，因此農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀。第一，農(nóng)業(yè)保險制度不健全，導(dǎo)致農(nóng)民的風險意識薄弱，不能準確把握市場需求，影響資金有效利用。第二，農(nóng)村信用環(huán)境差，信息不對稱，導(dǎo)致農(nóng)戶的貸款成本過高，而農(nóng)戶的收入普遍較低，增加了農(nóng)戶的融資難度，進而降低了收益。第三，缺乏相應(yīng)的政策支持。雖然政府出臺了相關(guān)的扶持性意見和措施，但這些遠遠不夠，落實力度也小，沒有形成良好的規(guī)范化管理機制。

　　1.1金融資本發(fā)展空間小

　　目前，我國的資本市場規(guī)模小，資金供給不足，而且大部分農(nóng)村地區(qū)的金融體系不健全，導(dǎo)致金融機構(gòu)的融資渠道較少。農(nóng)業(yè)作為弱勢產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展需要投入大量資本，但是由于農(nóng)業(yè)企業(yè)的特殊性，其在獲得銀行貸款方面存在困難。在這種情況下，想要通過傳統(tǒng)的方式進行投資，就必須借助民間的力量。大多數(shù)農(nóng)民獲取的信息有限，無法準確把握市場的需求和變化，只能選擇向大型國有企業(yè)或者政府機關(guān)尋求幫助，導(dǎo)致中小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展受限[1]。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷普及，越來越多的人加入了這個行列，對很多農(nóng)戶造成了一定的沖擊，因為網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)使農(nóng)戶可以面對面溝通交流，大大降低了交易成本，同時為農(nóng)戶提供了更多的便利條件，對以農(nóng)產(chǎn)品為主的非正規(guī)金融服務(wù)機構(gòu)的發(fā)展產(chǎn)生了很大的促進作用。

　　1.2金融機構(gòu)的融資渠道不正規(guī)

　　由于我國農(nóng)村的金融機構(gòu)網(wǎng)點少，資金供給不足，所以很多農(nóng)民的貸款需求無法得到滿足，而農(nóng)業(yè)作為弱勢產(chǎn)業(yè)，其自身的高風險性使金融機構(gòu)在向農(nóng)戶發(fā)放信貸時往往對抵押物的要求更高，擔保條件也更多，增加了農(nóng)戶的融資成本，導(dǎo)致農(nóng)戶的收益減少，甚至有的家庭因為還款壓力較大而選擇放棄還貸。此外，目前大部分商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)的金融支持力度不夠，對農(nóng)業(yè)提供的金融服務(wù)也比較少[2]。

　　1.3完善的農(nóng)村金融機構(gòu)

　　近年來，我國農(nóng)村金融機構(gòu)的建設(shè)和完善取得了一定進展。第一，在農(nóng)村地區(qū)建立了較為完整的金融服務(wù)體系，為農(nóng)民提供了更加便利的融資渠道。第二，在農(nóng)村設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行、合作金融組織等新型金融機構(gòu)不斷向廣大農(nóng)戶普及，為農(nóng)戶的生產(chǎn)生活帶來了更多便利。第三，在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，投入大量資金用于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并且積極引進國外的先進技術(shù)和設(shè)備，使現(xiàn)代化設(shè)施都得到了很好的應(yīng)用。第四，農(nóng)村信用社以及專業(yè)的合作社等機構(gòu)都獲得了較好的發(fā)展成效。一些正規(guī)的金融機構(gòu)已經(jīng)逐漸向城市進行延伸，進一步擴大了其業(yè)務(wù)范圍，可以將其支社的網(wǎng)點從原來的縣移到中心村落，這樣就能更好地解決因地理位置偏僻而帶來的各種問題[3]。

　　2互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展思路

　　2.1建立健全相關(guān)法規(guī)，政府適當干預(yù)

　　第一，對現(xiàn)有的《農(nóng)村金融法》進行完善，使其更加符合現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的需要。第二，在行政管理方面，應(yīng)加大對相關(guān)金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，使其能夠有效發(fā)揮自身的作用。第三，政府要加強對農(nóng)業(yè)金融的扶持與引導(dǎo)，從而促進市場健康有序發(fā)展[4]。第四，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品的交易成本大大降低，這就要求相關(guān)機構(gòu)積極利用網(wǎng)絡(luò)平臺，建立相對公平的競爭環(huán)境，保證農(nóng)民的利益不受損害，為農(nóng)民提供良好的生存空間。第五，通過建立激勵機制，鼓勵更多的人加入到這個行業(yè)中，從而增加農(nóng)戶的收入，提高農(nóng)民的生產(chǎn)熱情，進而推動農(nóng)業(yè)的發(fā)展進程。

　　2.2加強科技金融教育，提高農(nóng)民素質(zhì)

　　第一，加大科技金融知識宣傳力度，提高農(nóng)民的科學文化水平和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)意識。在農(nóng)村地區(qū)，可以利用電視、廣播等媒體，讓農(nóng)民掌握基本的農(nóng)業(yè)常識，從而更好地學習和使用先進的技術(shù)。第二，建立健全農(nóng)業(yè)保險體系，降低發(fā)生風險的概率。第三，加強對農(nóng)戶的培訓，提高農(nóng)戶的抗災(zāi)能力，減少自然災(zāi)害帶來的損失。第四，積極開展對農(nóng)民的技能教育，讓他們能夠充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，進而有效推進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進程。第五，在當前的社會環(huán)境中，很多行業(yè)都缺乏相關(guān)的專業(yè)人才，這是導(dǎo)致我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展緩慢的原因之一[5]，應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，避免出現(xiàn)不法分子利用法律漏洞而產(chǎn)生違法行為。

　　2.3將金融資源向創(chuàng)新型環(huán)保產(chǎn)品傾斜

　　在發(fā)展農(nóng)業(yè)金融的過程中，應(yīng)積極推進綠色信貸業(yè)務(wù)，通過對傳統(tǒng)的融資模式進行創(chuàng)新，從而促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。第一，完善農(nóng)村信用體系，加強對農(nóng)戶征信系統(tǒng)的建設(shè)，建立健全征信體制，使農(nóng)戶的信息能夠得到充分利用。第二，大力支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，加大對互聯(lián)網(wǎng)平臺的投入力度，使其成為解決我國農(nóng)業(yè)金融困境的重要途徑。第三，提高金融機構(gòu)的參與度，讓更多社會主體加入到農(nóng)業(yè)發(fā)展中，為推進我國的生態(tài)文明建設(shè)進程作出貢獻[6]。

　　2.4健全金融組織體系，提高金融體系效率

　　要想有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融的促進作用，應(yīng)建立健全金融組織體系，在現(xiàn)有金融組織的基礎(chǔ)之上，進一步完善農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構(gòu)，同時通過成立專業(yè)的合作性農(nóng)商行解決目前存在的資金短缺問題。

　　2.5完善農(nóng)業(yè)保險制度

　　對于農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，可以從以下幾個方面著手。第一，積極探索和建立農(nóng)業(yè)保險的合作機制。我國部分地方已經(jīng)成立了相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險公司，這些公司的主要業(yè)務(wù)就是發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等，而針對農(nóng)戶的風險保障方面還沒有形成一定的體系。第二，加大對農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管力度。由于農(nóng)戶的信用意識還比較薄弱，因此需要政府的大力支持，通過對其進行管理和引導(dǎo)，使其能夠更好地為農(nóng)民服務(wù)。第三，完善相應(yīng)的政策性措施，促進商業(yè)保險機構(gòu)發(fā)展壯大。當前的農(nóng)村地區(qū)有許多農(nóng)戶因為經(jīng)濟條件的限制而無法參與其中，導(dǎo)致其利益受到損害，所以必須不斷完善現(xiàn)有的法律法規(guī)，使其更加完善與合理。

　　3結(jié)束語

　　通過對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀進行分析可以看出，農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)得到了一定普及，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的作用越來越小，而新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷出現(xiàn)。在發(fā)展過程中，存在一些問題和隱患，比如農(nóng)民對新事物的接受度不高，導(dǎo)致其無法接觸到先進的理念。同時，由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施，導(dǎo)致一些不法分子有機可乘，利用制度漏洞為自己牟利，影響了社會的穩(wěn)定性，所以要積極探索和研究，這樣才能促進整個行業(yè)健康發(fā)展。目前，農(nóng)業(yè)金融的相關(guān)政策還不夠全面，需要進一步改革和創(chuàng)新。應(yīng)該加大對農(nóng)業(yè)的資金投入力度，建立健全農(nóng)業(yè)保險體系，降低風險。提高農(nóng)戶的教育水平和農(nóng)戶的素質(zhì)等，要鼓勵更多民間資本進入相關(guān)領(lǐng)域，從而為農(nóng)業(yè)帶來新的活力與生機。

　　參考文獻：

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　　［2］王思瑤.探究互聯(lián)網(wǎng)背景下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展路徑［J］.河南農(nóng)業(yè)，2021（14）：8-9.

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　　［4］鄭夕玉.互聯(lián)網(wǎng)背景下我國消費金融發(fā)展研究——基于美國發(fā)展模式的啟示［J］.技術(shù)經(jīng)濟與管理研究，2020（12）：94-98.

　　［5］張琳.探究互聯(lián)網(wǎng)背景下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展路徑［J］.現(xiàn)代農(nóng)業(yè)研究，2020，26（8）：68-69.

　　［6］孫熙琴.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展思路探索［J］.科技經(jīng)濟導(dǎo)刊，2019，27（34）：214.

　　楊姍