摘 要：經(jīng)濟全球化沖擊下的資產(chǎn)金融化浪潮席卷農(nóng)產(chǎn)品領域。糧食金融化在促進糧食生產(chǎn)的同時也造成了糧食價格的 動蕩，進而威脅糧食安全生產(chǎn)和國家糧食安全。研究立足我國糧食安全視角闡述了糧食領域的農(nóng)業(yè)金融抑制的危害及其防治 意義；從糧食金融業(yè)務環(huán)節(jié)、糧食金融風險分散環(huán)節(jié)和糧食金融風控環(huán)節(jié)等方面展開對農(nóng)業(yè)金融抑制問題及其根源的深入分 析；給出創(chuàng)新金融機構糧食金融業(yè)務運作模式，健全糧食金融業(yè)務的風險分散機制和強化糧食金融業(yè)務的風險監(jiān)管體系等系 列對策。

　　關鍵詞：糧食安全生產(chǎn)；農(nóng)業(yè)金融；金融抑制

　　一、糧食是維系國家安全和民生和諧的基礎性資源

　　近年來， 我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟取得巨大進步，糧食市場供求格局顯著改善， 糧食安全形勢日益加強。但人們生活水平的逐步提升增加了 群眾對糧食的需求規(guī)模，在糧食生產(chǎn)難以出現(xiàn)巨幅增長的前 提下，糧食的剛性需求與糧食生產(chǎn)的不穩(wěn)定性之間的矛盾難 以得到有效調(diào)和。為此，有必要引入政府的力量來規(guī)整我國 的糧食生產(chǎn)領域，以確保我國的糧食安全局勢持續(xù)進行。但 我國的糧食體制改革正在逐步深入，在我國正式取得世界貿(mào) 易組織市場經(jīng)濟資格的當下，政府動用財政資金直接支持糧 農(nóng)生產(chǎn)的市場干預做法日益難以推廣。故此地方政府有必要 動員金融組織的力量來強化糧食購銷體系并增強糧食安全水 平。但農(nóng)業(yè)天然的弱質(zhì)性特點影響了金融機構參與糧食生產(chǎn) 和收購作業(yè)的積極性，由此引致的農(nóng)業(yè)金融抑制問題嚴重影 響了國家糧食安全體系的平穩(wěn)運行。為此，農(nóng)業(yè)金融工作者 有必要深入從糧食安全生產(chǎn)領域來深入探析誘發(fā)農(nóng)業(yè)金融抑 制問題的根源，并有針對性的給出相應的化解對策，以期促 進我國三農(nóng)問題的有效化解和新農(nóng)村建設倡議的切實實現(xiàn)。

　　二、影響糧食安全的農(nóng)業(yè)金融抑制問題分析

　　（一）糧食金融業(yè)務環(huán)節(jié)的農(nóng)業(yè)金融抑制問題分析

　　金融機構在糧食信貸支持領域面臨的最大問題是，小規(guī) 模的糧食生產(chǎn)者的高風險性難以控制，金融機構若要直接對 大量的糧食生產(chǎn)者的歷史信用信息進行收集整理，則將耗費 巨量的資金，由此帶來的高企的糧食金融業(yè)務的交易成本則 又是金融機構和糧食生產(chǎn)者難以承擔的。導致這一問題發(fā)生 的根源在于部分歷史信用水平較差的糧食生產(chǎn)者通過隱匿私 人信用信息的方式來欺瞞金融機構。由于當前我國的金融系 統(tǒng)的征信體制未能有效覆蓋到廣大的農(nóng)村糧食生產(chǎn)者，這導 致金融機構在既有的金融征信體制內(nèi)難以有效甄別并防控此 類道德風險，從而擴大金融機構的糧食金融業(yè)務風險敞口。 再者，由于糧食生產(chǎn)者的生產(chǎn)活動遭遇巨大的自然災害或市 場危機而導致其償債能力突發(fā)性顯著下降，而金融機構缺乏 專業(yè)人才來把握自然災害和糧食市場信息變動趨勢，從而增 加其風險敞口。

　　（二）糧食金融風險分散環(huán)節(jié)的農(nóng)業(yè)金融抑制問題分析

　　傳統(tǒng)保險業(yè)務在向糧食保險業(yè)務推廣的過程中面臨著理 論障礙。理論上分析，保險機制是基于大數(shù)定律來設計的， 這一機制適合于多數(shù)保險領域，但卻與農(nóng)業(yè)保險的風險事項 發(fā)生情形相背離。這是由于糧食生產(chǎn)通常面臨著的巨幅的天 災和市場風險。自然災害的發(fā)生幾率不確定，且其災害威脅 的地域范圍通常較廣，例如干旱、病蟲災害等風險事項的波 及面廣，所到之處農(nóng)作物無一幸免。這就導致了保險機構需 要將大量的保費收入作為風險準備金，并需積累多年的風險 準備金方可應對一場災害。再者，糧食保險的定損機理復雜 于一般保險業(yè)務，這是由于農(nóng)作物具有生命性，保險機構難 以依據(jù)既有定損公式來準確評估未成熟的糧食的損失程度及 其對農(nóng)戶經(jīng)濟的影響水平。另外，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所呈現(xiàn)的時空分 散性和季節(jié)性特點也顯著增加保險機構在簽約、定損、理賠 等業(yè)務辦理過程中的交易成本，從而降低保險機構從事農(nóng)業(yè) 保險的積極性。

　　三、糧食安全視域下的農(nóng)業(yè)金融抑制問題化解 對策

　　（一）創(chuàng)新金融機構糧食金融業(yè)務運作模式

　　1、創(chuàng)新糧食供應鏈金融業(yè)務運作模式。雖然糧食生產(chǎn)環(huán) 節(jié)由于易受天災和市場價格劇烈波動等因素的影響而產(chǎn)生高 風險性，但是從糧食的消費環(huán)節(jié)來分析，相對穩(wěn)定的糧食消 費需求則決定了糧食產(chǎn)業(yè)鏈條內(nèi)各環(huán)節(jié)的需求水平的相對穩(wěn) 定性。考慮到農(nóng)村的糧食生產(chǎn)者的資金缺乏主要表現(xiàn)為階段 性資金短缺問題，由于資金的時空分布不均衡導致其資金鏈 安全受到威脅，故糧食金融機構應當著力解決農(nóng)村基層的資 金配置問題。具體而言，金融機構應當通過設計一整套的金 融交易制度來匯聚農(nóng)村閑散資金，將其轉(zhuǎn)移到糧食生產(chǎn)領域。 這就要求金融機構加強與農(nóng)村金融中介組織的聯(lián)系，通過設計 村組互相擔保制度的方式來集中各戶閑散資金，再通過金融機 構放貸到急需資金的糧食生產(chǎn)者手中，以提升有限的農(nóng)村資金 的利用效率。再者，金融機構應當規(guī)避直接向糧食生產(chǎn)者提 供貸款支持的行為，轉(zhuǎn)而向糧食收購和加工領域的龍頭企業(yè) 提供貸款支持。從涓滴效應角度分析，金融機構利用龍頭企 業(yè)對糧食供應鏈系統(tǒng)的主導能力來增強上游糧食生產(chǎn)領域的 糧食價值變現(xiàn)能力，從而間接強化糧食生產(chǎn)系統(tǒng)的安全水平。

　　2、金融機構應聯(lián)合農(nóng)村基層組織打造支持糧食生產(chǎn)的 異業(yè)金融業(yè)務。為有效控制金融機構難以精準有效調(diào)查并掌 握大量的分散的糧食生產(chǎn)者的信用信息，金融機構應當聯(lián)合 農(nóng)村基層組織來組建支持糧食生產(chǎn)的異業(yè)金融業(yè)務。具體而 言，金融機構可以委托農(nóng)村信用社、村委會或村民小組來掌 握大量的小規(guī)模的糧食生產(chǎn)者的歷史信用信息，并通過以村 民小組為單位來組成貸款聯(lián)合體。村民小組內(nèi)任意成員在申 請金融機構的信貸支持時，都需要以村民小組為單位來打包 向金融機構提請貸款申請。由于當前我國的農(nóng)村社會仍然保 留著親緣化社會的特點，村民小組內(nèi)部成員之間多為親眷， 相互間的私人信息掌握水平遠高于金融機構。金融機構可以 用此手段來掌握糧食生產(chǎn)者的真實信用信息，從而避免因部 分資信不良的糧食生產(chǎn)者通過道德欺詐的方式來騙貸的風險 的滋生與蔓延。

　　（二）健全糧食金融業(yè)務的風險分散機制

　　1、完善糧食保險業(yè)務以切實分散糧食金融業(yè)務風險。 考慮到糧食的倡議屬性和易于受政府政策影響的特點，糧食 保險機構應當深入研究各級政府的糧食政策，根據(jù)不同的政 策目標來創(chuàng)新差異化的糧食保險業(yè)務模式。由于糧食保險業(yè) 務具有較強的外部性，地方政府應當動用財政資金來補貼糧 農(nóng)和糧食企業(yè)購買糧食保險，以有力支持保險機構推行糧食 保險業(yè)務。糧食保險業(yè)務實施的本質(zhì)是由糧食保險企業(yè)通過 對于從事糧食生產(chǎn)、購銷和加工的企業(yè)的業(yè)務損失進行兜底 的方式來降低糧食金融標的物資風險水平，間接分散了糧食 金融機構在發(fā)放糧食信貸款項過程中可能遭受損失的風險。 考慮到糧食保險業(yè)務本身的高風險性，保險監(jiān)管機構應當鼓 勵在糧食主產(chǎn)區(qū)大力發(fā)展糧食再保險機構，以有效降低糧食 保險機構可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性市場風險的威脅，保證糧食保險 機構業(yè)務的平穩(wěn)運行。

　　2、健全支持糧食金融的信用擔保機制。當糧食購銷和 加工企業(yè)的信用水平難以被金融機構認可具有信貸資格時， 信用擔保機構可為有貸款需求的糧食企業(yè)提供信用擔保支 持，以有效緩解其資金鏈緊張的困局。由于糧食價格波動率 較高且與自然環(huán)境有密切關系，作為直接承接糧食企業(yè)的高 業(yè)務風險的擔保公司在給糧食企業(yè)提供信用擔保時應當審慎 稽核擔保對象的資質(zhì)，精準計算被擔保企業(yè)的業(yè)務運營能力、 標的物資產(chǎn)保值能力和風險內(nèi)部控制能力。

　　（三）強化糧食金融業(yè)務的風險監(jiān)管體系

　　1、規(guī)范糧食金融業(yè)務的風險監(jiān)控制度。金融機構要將 糧食金融業(yè)務風險防控作為工作重點，將信貸風險管理工作 滲透到信貸業(yè)務流程各環(huán)節(jié)。具體而言，金融機構應當堅持 審慎稽核原則，對申請糧食信貸的企業(yè)的經(jīng)營、管理、財務 等事項進行嚴格審核，增強信貸稽核監(jiān)管對貸款申請人自身 業(yè)務活動的滲透性監(jiān)管力度。

　　2、強化糧食金融業(yè)務的風險補償機制。金融機構有應 當建立貸款風險補償機制，各商業(yè)性金融機構應根據(jù)糧食企 業(yè)的業(yè)務屬性來確定其貸款增量，并依據(jù)金融機構在該塊業(yè) 務的凈資產(chǎn)、營業(yè)額和員工數(shù)來敲定糧食企業(yè)貸款風險補償 系數(shù)。在完善糧食企業(yè)的信貸風險補償制度時，金融機構有 應當考慮持續(xù)優(yōu)化貸款風險補償資金的申辦流程，并嚴格強 化對補償對象的資質(zhì)審核，嚴格規(guī)避非不良貸款人被納入到 貸款風險補償資金的支持范圍內(nèi)。金融機構還應當完善糧食 金融機構的利益補償機制。開展糧食信貸業(yè)務的金融機構需 承受標的物資產(chǎn)市場價格劇烈波動的風險，為增強金融機構 為此類高風險資產(chǎn)提供信貸支持，金融監(jiān)管機構有必要通過 健全利益補償機制的方式來為金融機構提供補貼，建立健全 金融機構的資本金及時補充制度，以確保從事糧食金融業(yè)務 的金融機構的資本金擴張規(guī)模與其資產(chǎn)擴張規(guī)模成比例，切 實維護農(nóng)村糧食金融業(yè)務安全有序運行。

　　參考文獻

　　［1］龔錫強 . 構建糧食產(chǎn)銷之間緊密的金融鏈條——泗 洪縣糧企助種糧大戶解決融資難的啟示［J］. 中國糧食經(jīng)濟， 2014，（11）：27-28.

　　［2］張夏婧，谷秀娟 . 基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融 資問題研究——以糧食行業(yè)為例［J］. 糧食科技與經(jīng)濟， 2015，（3）： 23-26.

　　［3］奚賓 . 糧食金融化背景下糧食安全問題研究［J］. 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2013，（1）：7-9.

　　伍啟鳳