摘要：2007年，山西省初次在部分地區試點推廣政策性農業保險。通過對山西省政策性農業保險進行理論分析與調研，針對調研結果對山西省內政策性保險的問題進行研究剖析，提出應通過提高農民自身的風險防范意識，豐富農業政策性保險險種，加大農業政策性保險扶持力度，提高農業政策性保險的保障水平，完善監督體系，促進政策性農業保險發展，從而推動山西省實現鄉村振興。

　　關鍵詞：政策性農業保險；鄉村振興；保障體系

　　1研究背景與意義

　　1.1發展“三農”事業，貫徹實施鄉村振興的背景

　　山西省地處黃土高原，是我國的農業大省之一，推動農業發展與實現鄉村振興迫在眉睫。“十四五”時期是我國全面建設社會主義現代化的新發展階段，而在內外部環境日漸復雜的態勢下，應該牢牢把握好“三農”工作的前進方向，明確實施鄉村振興倡議的重要性，繼續發揮好在“三農”領域的壓艙石作用，推動山西省農業高質量發展[1]。

　　1.2政策性農業保險與鄉村振興建設的關系

　　黨的十八大以來，政府著重發展“三農”領域，相關工作取得了階段性進展，山西省農業實現了突破性發展。但是，山西省農業科技水平落后，涉農的高新技術尚未得到普及，全省農業機械化程度依然處于較低水平，山西省農業發展“靠天吃飯”的總體現狀尚未得到良好改善。山西省南北緯度跨度較大，地形以黃土覆蓋的山地高原為主，水土流失嚴重；地勢復雜多樣，災害性天氣較多，因此自然災害在一定程度上阻礙了山西省農業的發展。山西省的農業以小農經濟模式為主，抵御自然災害的能力較弱，使山西省農民因災返貧風險不斷上升，而政策性農業保險能較好地分擔部分農業風險，推動山西省脫貧攻堅事業發展與實現鄉村振興[2]。

　　2政策性農業保險的基本理論分析

　　2.1農業風險可保性

　　農業往往存在多種風險且危險性較大，給農民帶來了較大損失。除此之外，農業風險導致的災害后果往往難以定量判斷，比較復雜。在這種情況下，應為農業保險提供政府補貼，保障其基本的服務能力，滿足客戶需求。

　　2.2市場失靈

　　由于農業保險本身具有較大風險性，若完全通過商業性保險公司進行運營，會導致其他經營個體面臨較大的經營風險，且大部分商業保險公司并不具有很大的經營規模與雄厚的經營資本，因此很難憑自身力量開展農業保險業務。

　　3山西省政策性農業保險的發展現狀

　　依據生產對象，山西省政策性農業保險可以大致劃分為兩大類，分別是種植業保險與養殖業保險。除政策性險種以外，山西省還推出了地方政策性特色農業保險，例如小雜糧、中藥材、蘋果、梨等30余個特色品種保險。

　　4山西省政策性農業保險的現存問題

　　4.1農民自主防范風險意識不強

　　山西省現有農民存在學歷水平較低，文化素養不高的問題，導致現有農民學習能力不強，對農業相關技術知識的了解不夠深入，對實現農業現代化產生了一定阻力。大部分農戶依賴傳統農業較低的生產力和粗放經營的種植與養殖方式，在耕作與養殖中沒有養成很好的自主防范風險的意識和行為習慣。面對突發風險時，沒有很好的抵抗風險能力。不能很好地解讀與學習農業政策，關于政策性農業保險的投保依然以被動性方式為主，自身缺乏主動性與積極性[5]。

　　4.2現有保險機構的服務能力有待提高

　　4.2.1政策性農業保險險種不豐富，管理模式粗放

　　目前，山西省農業保險依然采用典型的運作模式，以“安信”模式、“共保體”模式和“銀保聯動”模式為主。這些運作模式大多是政府與商業保險公司合作，將保險業務委托給商業保險公司，加以財政補貼的粗放型運作模式。山西省各地存在明顯的地域差異，具體生產情況有所差別。就山西省農業現狀而言，農業保險險種很難實現全面覆蓋，現有的保險險種有待完善，農業政策性保險服務很難精確滿足各地區農戶的多樣性需求。

　　4.2.2保險服務機構大多是以追求利潤最大化為目的的商業化經營主體

　　在服務過程中，保險公司對低風險、高收益的保險業務充滿興趣，然而農業保險業務的高風險、低收益與保險公司的運作理念往往背道而馳，保險公司對于主動推進農業政策性保險業務發展缺乏一定的積極性。當風險發生時，農業損失很難定量判斷，在最終的賠付金額方面容易有意見不統一的情況出現，因此保險公司現有的服務很難提高農戶的滿意度。

　　5山西省政策性農業保險的發展路徑

　　5.1提高農民的防范風險意識

　　5.1.1加大政府培訓宣傳力度

　　政府應加強對農戶農業專業知識培訓，提高農戶的涉農專業素質，開展農民培訓班，提高農戶自身的防范風險意識。大部分農戶收入來源單一且不足，政府可以提供適當的培訓補貼調動農民的積極性，也可以將具體的培訓任務分配到村委會，定期開展農業培訓，加強農民風險學習，提高農民專業素養，使農戶可以正確認識農業政策性保險的積極作用，提高農民自主防范風險的能力與意識，使農戶由被動參保向主動參保轉變。

　　5.1.2通過服務機構普及宣傳

　　農業保險服務機構網點需加強對工作人員專業服務能力的培訓，使網點服務人員可以更專業，以農民更容易理解的方式開展農業政策性保險的宣傳與推廣工作，讓農民可以真切了解參加農業政策性保險的必要性，提升其參保意愿。

　　5.2補充現有的農業政策性保險險種

　　不斷豐富農業政策性保險險種，更好地滿足農民生產經營的多樣化需求。政府應該繼續完善農業保險制度，針對目前農戶的生產需求，對現有農業保險險種進行進一步完善。

　　參考文獻：

　　［1］肖望喜，陶建平.政策性農業保險如何助力鄉村振興［J］.人民論壇，2019（18）：92-93.

　　［2］陳雅婕.山西政策性農村保險研究［D］.太原：太原理工大學，2018.

　　［3］谷文杰.政策性農業保險監管問題研究———以河北省為例［D］.南寧：廣西大學，2019.

　　［4］付曉華.淺析農業政策性保險的發展之路［J］.農村經濟與科技，2020（7）：273-274

　　楊博茜