摘要：本文基于“鄉(xiāng)村振興”倡議背景，立足于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”視角，分析了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展問題及發(fā)展趨勢。

　　關(guān)鍵詞：“鄉(xiāng)村振興”倡議；農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展趨勢

　　關(guān)于鄉(xiāng)村振興的論文范文還有實施鄉(xiāng)村振興倡議，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展，您可以點擊并前往查看。

　　黨的十九大報告提出，要“實施鄉(xiāng)村振興倡議”，加快推進(jìn) 農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。隨著國家對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)投入的加大，互 聯(lián)網(wǎng)金融也迅速發(fā)展起來了。但由于多種原因，我國農(nóng)村互 聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況不容樂觀。鄉(xiāng)村振興倡議的實施，需要匯 聚廣泛的金融資源和社會力量，這對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是 一個難得的機(jī)遇。本文的重點在于淺談鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、問題、趨勢及對策。致力于探索出一 條以農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融帶動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的新路徑。

　　一、文獻(xiàn)綜述

　　農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融問題是中國的一個重大理論和現(xiàn)實問 題，眾多理論知識得以進(jìn)一步完善和發(fā)展。高辰（2013）認(rèn)為 農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展差異化的主要原因是人口差異、地域差 異和經(jīng)濟(jì)差異。譚燕芝，陳彬，田龍鵬，黃向陽（2014）研究發(fā) 現(xiàn),縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量成正相關(guān)關(guān)系。丁 志國，徐德財，趙晶（2012）研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模的 擴(kuò)大有助于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,但農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融對我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì) 發(fā)展的促進(jìn)作用并不能一概而論。

　　二、農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

　?。ㄒ唬┺r(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展迅速 目前，我國進(jìn)行網(wǎng)上支付的網(wǎng)民逐年增多，線下場景也在 不斷豐富，許多線上理財習(xí)慣已逐步養(yǎng)成。各類電子商務(wù)應(yīng) 用的迅速發(fā)展、廠商不斷豐富其線下支付場景，帶動了農(nóng)村互 聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

　　（二）農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的功能逐漸弱化 近年來，隨著銀行經(jīng)營倡議的調(diào)整，部分農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的 職能發(fā)生了改變，農(nóng)村信用社體制也進(jìn)行了改革，政策性金融 對農(nóng)業(yè)的扶持力度變?nèi)?。第一，部分農(nóng)業(yè)開發(fā)項目、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ) 設(shè)施建設(shè)沒有得到合理的政策性金融扶持。 第二，國家商業(yè) 銀行對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持力度正在減弱，導(dǎo)致其支農(nóng)的后 勁不足，很難在支農(nóng)的廣度與深度上發(fā)揮更大作用。

　?。ㄈ┺r(nóng)民對互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)識不足 部分農(nóng)村地區(qū)的金融教育相對落后，對金融知識的宣傳 力度較弱，大部分農(nóng)村居民僅僅了解部分傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，更不 要提對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識了。許多農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)務(wù) 形同虛設(shè)，極大地阻礙了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，影響了農(nóng)村 金融的進(jìn)一步發(fā)展。

　　三、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題分析

　?。ㄒ唬?ldquo;互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”具有高風(fēng)險性 由于互聯(lián)網(wǎng)不受地域及空間的限制，農(nóng)村金融風(fēng)險得以 以更快的傳播速度擴(kuò)散到更多農(nóng)村地區(qū)。首先，與城市金融 市場相比，農(nóng)村金融市場存在規(guī)范程度較低、市場環(huán)境較混亂 等，這些問題都會使農(nóng)村金融產(chǎn)生較高風(fēng)險。

　?。ǘ┺r(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融線上線下發(fā)展不同步 目前，在廣大農(nóng)村地區(qū)，現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理仍離不開傳統(tǒng)的物 理網(wǎng)點。然而農(nóng)村物理網(wǎng)點較少，這成了進(jìn)一步拓展農(nóng)村互 聯(lián)網(wǎng)金融市場的瓶頸。其次，對于農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺 而言，很多線下金融服務(wù)物理網(wǎng)點仍處于缺位狀態(tài)，這說明互 聯(lián)網(wǎng)金融的線上業(yè)務(wù)迅速創(chuàng)新，但線下的服務(wù)網(wǎng)店還不能與 之同步發(fā)展。

　?。ㄈ┱⒎ūO(jiān)管缺失 對于農(nóng)村金融法律法規(guī)而言，中國的金融法律主要針對 的是傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新生的金融業(yè) 態(tài)，在迅速發(fā)展的同時也伴隨著新的風(fēng)險，這就更需要國家對 相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，但是我國還未建立起較完善的互聯(lián)網(wǎng)金融 監(jiān)管體系，對廣大農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管更是缺失。

　　四、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢分析

　　（一）創(chuàng)新金融服務(wù)模式、提高智能服務(wù)水平是關(guān)鍵 在“鄉(xiāng)村振興”倡議發(fā)展背景下，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營 理念及模式將更靈活，將改變傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一的經(jīng)營 形式和僵硬的經(jīng)營理念。首先，各金融服務(wù)網(wǎng)點將會升級業(yè) 務(wù)操作系統(tǒng)，提高網(wǎng)點系統(tǒng)的智能化水平。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融 機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)與電商平臺合作，研發(fā)迎合客戶需求偏好的移動 客戶端及APP應(yīng)用，進(jìn)一步促進(jìn)日常客戶端應(yīng)用與金融業(yè)務(wù)應(yīng) 用融合。

　　（二）創(chuàng)新金融工具和金融產(chǎn)品是核心 面對網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的沖擊，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著新的 機(jī)遇和挑戰(zhàn)，要想迎難而上，必須要充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不 斷創(chuàng)新金融工具和金融產(chǎn)品。首先，充分利用現(xiàn)代通信工具 和產(chǎn)品，如，支付寶、微信、微博等開發(fā)手機(jī)銀行和微信銀行， 給客戶通過網(wǎng)上銀行辦理轉(zhuǎn)賬、交易查詢等金融業(yè)務(wù)提供更 多渠道。其次，可以考慮擴(kuò)大有效抵押品的種類，比如增加農(nóng) 產(chǎn)品種子貸、飼料貸、訂單貸等新型貸款業(yè)務(wù)。

　　（三）完善農(nóng)村征信制度是手段 通過研究西方國家的金融體系及信用體系，可以發(fā)現(xiàn)信 用體系的建立對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的運作是至關(guān)重要的。目 前，我國農(nóng)村地區(qū)信用意識還比較低，金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng) 營者之間信息不對稱。因此，在“鄉(xiāng)村振興”倡議背景下，建立 和完善農(nóng)村征信制度是促進(jìn)我國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的 關(guān)鍵一步。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]粟芳,方蕾.中國農(nóng)村金融排斥的區(qū)域差異:供給不足還 是需求不足——銀行、保險和互聯(lián)網(wǎng)金融的比較分析[J].管理 世界,2016(09):70-83.

　　[2]張正平,江千舟.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、市場競爭與農(nóng)村金融 機(jī)構(gòu)績效[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題,2018(02):50-59.

　　[3]趙燕妮,馮志勇.中國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、問題 與倡議對策[J].世界農(nóng)業(yè),2018(02):47-52+59.

　　作者：羅超