論文摘要 履約保函是建筑施工行業(yè)廣泛使用的一種常見履約保證形式。履約保函一方面提高了承包人的合同風(fēng)險意識，另一方面它帶來的法律風(fēng)險也是不容忽略的。本文從建筑行業(yè)特性、履約保函當(dāng)事人和與履約保函有關(guān)的法律法規(guī)三個方面簡要分析履約保函的法律風(fēng)險，并針對這些風(fēng)險提出防范建議，以期減少因索賠造成的損失。

　　論文關(guān)鍵詞 建筑職稱論文,建筑工程,履約保函,法律風(fēng)險

　　一、建筑工程履約保函法律風(fēng)險

　　(一)建筑行業(yè)特性帶來的履約保函風(fēng)險

　　建筑行業(yè)競爭激烈，發(fā)包方在合同談判中占據(jù)優(yōu)勢，往往利用不公平合同條款壓迫承包方，而承包方迫于生存，往往被迫接受顯失公平的合同條件，留下爭議隱患。

　　1.提交履約保函義務(wù)不對等風(fēng)險

　　我國《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》第41.1條規(guī)定“發(fā)包人承包人為了全面履行合同，應(yīng)互相提供以下?lián)＃?1)發(fā)包人向承包人提供履約擔(dān)保，按合同約定支付工程價款及履行合同約定的其他義務(wù)。(2)承包人向發(fā)包人提供履約擔(dān)保，按合同約定履行自己的各項義務(wù)。”由此可見，發(fā)包人的支付保函和承包人的履約保函是平等的擔(dān)保義務(wù)。實踐中，發(fā)包人常常利用合同談判的優(yōu)勢地位剝奪承包人的該項權(quán)利，即使未剝奪，承包人也往往怯于向發(fā)包人主張?zhí)峁┲Ц侗：?，提供保函實際上成了承包人的單方義務(wù)。這種單方義務(wù)性加重了承包人的合同義務(wù)，各種風(fēng)險隨之而來，如喪失履約保函項下金額、項目利潤減少、發(fā)包方遲延付款等。

　　2.不同種類履約保函風(fēng)險

　　履約保函按照不同標(biāo)準(zhǔn)有不同分類，常見分類有：按照索賠是否需要條件分為無條件履約保函和有條件履約保函;按照保函是否有準(zhǔn)確的到期日分為開口履約保函和閉口履約保函。不同種類履約保函帶來不同風(fēng)險。無條件履約保函，銀行見索即付，不需發(fā)包人提供任何證據(jù);有條件履約保函，銀行支付賠償之前要求發(fā)包人必須提供承包人確實未曾完全履行合同義務(wù)的證據(jù)或具有法律效力的違約證明。開口履約保函無明確到期日;閉口履約保函有確定的到期日。發(fā)包人為減少己方履約保函義務(wù)，一般要求承包人提供無條件履約保函或開口履約保函。無條件履約保函和開口履約保函帶來的風(fēng)險是顯而易見的，遭遇索賠時，承包人意欲采取補救措施也措手不及。

　　3.施工過程控制風(fēng)險

　　履約保函擔(dān)保的是承包人的履約行為，承包人對于基礎(chǔ)合同的履行情況決定著保函的索賠風(fēng)險。建筑施工是一個復(fù)雜的過程，過程中涉及各種規(guī)范和多方人員，管控難度大，如果承包人風(fēng)險意識導(dǎo)致基礎(chǔ)合同履行違約，構(gòu)成履約保函中發(fā)包人索賠理由，則承包人將會面臨履約保函索賠風(fēng)險。

　　(二)履約保函主體帶來的風(fēng)險

　　履約保函主體一般為三方：承包人、發(fā)包人和擔(dān)保人。實踐中，由于項目借用、項目轉(zhuǎn)包、保函反擔(dān)保等現(xiàn)象時有發(fā)生，造成名義承包人和實際承包人不一致、反擔(dān)保主體介入保函關(guān)系，致使履約保函當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系更為復(fù)雜。

　　1.承包人履約保函業(yè)務(wù)生疏風(fēng)險

　　承包人在建立保函業(yè)務(wù)關(guān)系時，因為業(yè)務(wù)不專，面臨諸多風(fēng)險。如承包人選擇保函擔(dān)保人不當(dāng)，擔(dān)保人不具備提供保函的主體資格，或雖有資格卻違規(guī)操作;承包人選擇發(fā)包人不當(dāng)，發(fā)包人資信能力和道德品質(zhì)較差;承包人選擇保函條款不當(dāng)，發(fā)包人有無條件索賠權(quán)利等等。這些情況一旦發(fā)生將給承包人帶來保函無效、基礎(chǔ)合同違約、涉嫌欺詐發(fā)包人、遭遇發(fā)包人惡意索賠等不良影響。

　　2.發(fā)包人惡意索賠風(fēng)險

　　發(fā)包人作為保函的受益人，其能力和品行對保函的索賠具有重要影響。一方面，如果發(fā)包人的資金實力和市場抗擊能力較差，工程款不能及時支付到位，往往會造成建設(shè)周期拉長、工程停工等情況發(fā)生，進而引起承包人與發(fā)包人相互指責(zé)，產(chǎn)生矛盾而動用保函;另一方面，如果承包人按約履行自己的義務(wù)，而發(fā)包人卻無理索賠的話，那就涉及發(fā)包人的品行問題。尤其是在見索即付的保函條件下，發(fā)包人品行更為重要。

　　3.擔(dān)保人審查義務(wù)欠缺風(fēng)險

　　擔(dān)保人雖然是保函保證責(zé)任的連帶責(zé)任人，但因為承包人在獲取保函時已向擔(dān)保人提供了擔(dān)保，發(fā)生保函索賠時，擔(dān)保人并未實際承受損失，所以擔(dān)保人在出具履約保函時通常不調(diào)查發(fā)包人的能力和品行，在索賠時也不認(rèn)真審查發(fā)包人索賠文件的實質(zhì)性內(nèi)容，一般僅按照發(fā)包人提供的格式出具履約保函，按發(fā)包人索賠通知支付保函項下款項，為發(fā)包人欺詐或濫用權(quán)利索賠提供了極大的方便，由此給承包人帶來的風(fēng)險也是客觀存在的。

　　4.工程借用或轉(zhuǎn)包引起的履約保函風(fēng)險

　　建筑企業(yè)或包工頭借用其他單位名義和資質(zhì)借用進行投標(biāo)、簽訂施工合同或者在簽訂施工合同后將工程轉(zhuǎn)包的情況時有發(fā)生。工程借用或轉(zhuǎn)包致使實際承包人與名義承包人不一致，看似簡單的施工合同下面隱藏多方博弈，保函上載明的承包人一般為名義承包人，實際承包人負(fù)責(zé)施工，名義承包人和實際承包人脫節(jié)。如果名義承包人對實際承包人管控力度不夠，實際承包人給名義承包人帶來的風(fēng)險可想而知。

　　(三)法律體系不健全帶來的履約保函風(fēng)險

　　目前，我國在履約保函方面并沒有專門立法，保函行為只得參考《民法通則》、《招投標(biāo)法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律進行規(guī)范。雖然建設(shè)部和各地方對保函進行了一定規(guī)范，但這些規(guī)范具有很大局限性。

　　1.1999年8月30日《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法》

　　招投標(biāo)法傾向于保護發(fā)包人權(quán)益，即“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交”，但對如何保護承包人權(quán)益沒有做出規(guī)定，致使實踐中出現(xiàn)較多的問題。

　　2.建設(shè)部2005年5月《工程擔(dān)保合同示范文本》(試行)

　　該示范文本中《承包商履約保函文本》雖然有“貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書面索賠通知。索賠通知應(yīng)寫明要求索賠的金額，支付款項應(yīng)到達的賬號，并附有說明投標(biāo)人違約造成貴方損失情況的證明材料”的規(guī)定，但該文本處于部分試點城市推廣階段，還不能對抗發(fā)包人無條件保函的要求。

　　3.建設(shè)部2006年12月《關(guān)于在建設(shè)工程項目中進一步推行工程擔(dān)保制度的意見》

　　該意見首先明確了“工程建設(shè)合同造價在1000萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項目(包括新建、改建、擴建的項目)，施工單位應(yīng)當(dāng)提供以建設(shè)單位為受益人的承包商履約擔(dān)保，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)提供以施工單位為受益人的業(yè)主工程款支付擔(dān)保”，但未提及其他類型的工程項目;其次，在發(fā)包人索賠方面也有進一步規(guī)定。“工程建設(shè)單位依承包商履約保函向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知施工單位，說明導(dǎo)致索賠的原因，并向保證人提供項目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對索賠理由的書面確認(rèn)”，但該規(guī)定和上述《示范文本》一樣處于部分試點城市推廣階段，強制力有限。

　　4.各地方關(guān)于工程履約保函的規(guī)定

　　各地方結(jié)合本地實際制定并頒布了一些關(guān)于工程履約保函辦法和規(guī)定，如遼寧省建設(shè)廳頒布的《遼寧省房地產(chǎn)開發(fā)項目建設(shè)工程合同擔(dān)保實施辦法》、湖南省建設(shè)廳頒布的《湖南省推行建設(shè)工程施工承包合同擔(dān)保制度的若干規(guī)定(試行)》、廈門市建設(shè)與管理局頒布的《廈門市建設(shè)工程擔(dān)保實施辦法(試行)》、紹興市人民政府頒布的《紹興市建筑工程擔(dān)保管理暫行規(guī)定》等等。但這些地方辦法和規(guī)定效力范圍有限，不能全面規(guī)范工程履約擔(dān)保行為。

　　二、建筑工程履約保函法律風(fēng)險防范

　　(一)了解有關(guān)工程履約保函的法律規(guī)定

　　目前，保函法律體系并不健全，各地有關(guān)保函的地方法規(guī)不盡相同，承包人充分了解各地有關(guān)保函的規(guī)定有利于開展保函業(yè)務(wù)。例如2005年遼寧省建設(shè)廳制定的《遼寧省房地產(chǎn)開發(fā)項目建設(shè)工程合同擔(dān)保實施辦法》第28條就規(guī)定：“發(fā)包人向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知承包人，說明其違約情況，并提供項目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對承包人違約的書面確認(rèn)書。如果發(fā)包人索賠的理由是工程質(zhì)量問題，發(fā)包人還需提供建筑工程質(zhì)量檢測機構(gòu)出具的檢測報告”。這就意味著在遼寧省內(nèi)建設(shè)工程履約擔(dān)保項下的索賠是有條件的。

　　(二)慎重選擇工程履約保函主體

　　保函主體的選擇需從以下幾方面入手：第一，選擇資質(zhì)信用良好的發(fā)包人。投標(biāo)前承包人需多方搜集發(fā)包人信息，做好投標(biāo)前的盡職調(diào)查，切忌盲目投標(biāo);第二，選擇適格保函擔(dān)保人。保函擔(dān)保人可以是在國內(nèi)注冊的有資格的銀行、專業(yè)擔(dān)保公司、保險公司。適格的保函擔(dān)保人能夠提供規(guī)范的保函業(yè)務(wù)，盡到應(yīng)有的審核義務(wù);第三，杜絕工程借用或轉(zhuǎn)包行為。工程借用或轉(zhuǎn)包是違反法律規(guī)定的無效行為，使保函主體關(guān)系復(fù)雜化，將會帶來無盡的法律風(fēng)險。

　　(三)合同談判中積極主張權(quán)利

　　根據(jù)《招標(biāo)投標(biāo)法》相關(guān)規(guī)定，雖然承包人應(yīng)發(fā)包人要求提交履約保函是應(yīng)該的，但是承包人可以在保函形式和內(nèi)容方面與發(fā)包人進行協(xié)商，增加索賠難度，制約發(fā)包人惡意索賠。承包人可以選擇有條件保函以保障自己的權(quán)益，且將條件明確約定在保函條款中。如果發(fā)包人堅持讓承包人提供無條件保函形式，則可以要求發(fā)包人拿出合法依據(jù)或者要求發(fā)包人提供支付工程款擔(dān)保。

　　(四)選擇有利的工程履約保函條款

　　承包人在不得不提供履約保函的情況下，應(yīng)該爭取有利的保函條款。在實踐中，有以下要點需要注意：

　　第一，保函的有限期應(yīng)為閉口形式，具體可約定為竣工之日或監(jiān)理工程師簽發(fā)解除缺陷責(zé)任證書后的一個固定時間。

　　第二，索賠條款應(yīng)約定發(fā)包人的書面索賠與擔(dān)保人付款之間有一定的間隔時間，以使承包人有足夠的時間與發(fā)包人談判，將爭端解決在擔(dān)保人賠付之前。

　　第三，在征得發(fā)包人認(rèn)可的基礎(chǔ)上，履約保函的數(shù)額可隨工程進度的完成而遞減，擔(dān)保人在保函該減額時應(yīng)及時提醒承包人辦理減額手續(xù)，一旦出現(xiàn)賠付，賠付的總金額不得超過擔(dān)保額。

　　第四，其他約定。如可約定在監(jiān)理工程師頒發(fā)工程移交證書后，發(fā)包人同意用維修保函來代替履約保函;發(fā)包人不得將保函轉(zhuǎn)讓給第三方等等。

　　(五)認(rèn)真履行基礎(chǔ)合同義務(wù)并保留證據(jù)

　　履約保函的風(fēng)險源于承包人的違約行為，所以承包人防范的措施重點應(yīng)該是認(rèn)真履行合同義務(wù)并保留履約證據(jù)，防止違約行為發(fā)生。保留履約證據(jù)時應(yīng)注意以下幾點：第一，承包人應(yīng)采用書面形式與發(fā)包人、監(jiān)理工程溝通;其次所有涉及書面的文件必須履行簽字確認(rèn)程序。這里包含兩個注意的問題：一是簽字的人必須是合同中指定的發(fā)包人代表或項目監(jiān)理工程師;二是簽寫的時間必須是事件發(fā)生當(dāng)時的時間，而不是簽字當(dāng)天的時間;第三承包人必須熟記合同中規(guī)定的時間限制，并認(rèn)真執(zhí)行。我國《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》很多條款規(guī)定了時間，這些條款是法律賦予承包人的權(quán)利，而條款規(guī)定的時限又是對權(quán)利行使的一種約束，如果承包人不按規(guī)定的時限行使權(quán)利，那么將承擔(dān)放棄權(quán)利的后果。

　　(六)及時選擇合法途徑解決履約保函爭議

　　承包人接收到保函索賠通知后，應(yīng)冷靜分析索賠原因，及時選擇合法途徑解決履約保函爭議。首先，應(yīng)與保函當(dāng)事人進行溝通。與發(fā)包人溝通，力爭消除雙方誤解，促使發(fā)包人撤回索賠文件或者放棄索賠權(quán)利。與擔(dān)保人溝通，要求擔(dān)保人嚴(yán)格審查索賠文件，合理謹(jǐn)慎地履行賠償義務(wù)。其次，以發(fā)包人為被告提起訴訟，并申請訴前或訴訟財產(chǎn)保全措施，請求法院裁定通知擔(dān)保人暫停保函項下賠付，待基礎(chǔ)合同糾紛解決后，視生效判決或裁定結(jié)果決定最終是否賠付，以避免給擔(dān)保人或者承包人造成無法挽回的經(jīng)濟損失。但由于我國現(xiàn)有法律并沒規(guī)定保函欺詐或不當(dāng)索賠例外的規(guī)則，承包人只能依據(jù)民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定提出上述請求，實踐中法院是否作出上述裁定，有待其具體裁量。