摘 要：自城商行成立以來，不斷發(fā)展壯大，經(jīng)過發(fā)展歷程以后城商行顯然已經(jīng)成為中國銀行體系中的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)按照城商行的經(jīng)營范圍和規(guī)模以及與地區(qū)經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)系，給出它“扶持地方中小企業(yè)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展出力”的定位?‍‌‍?‍‌‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌??‍?‍?‍‌‍?‍?‍?‍‌‍‌‍‌‍‌‍?‍‌‍?‍???‍?‍?‍?‍?‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍‌‍‌‍‌‍?。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的發(fā)展變化，地方金融與地方經(jīng)濟(jì)相互扶持、相互依存、共同發(fā)展的關(guān)系越來越明顯?‍‌‍?‍‌‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌??‍?‍?‍‌‍?‍?‍?‍‌‍‌‍‌‍‌‍?‍‌‍?‍???‍?‍?‍?‍?‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍‌‍‌‍‌‍?。根據(jù)城商行的定位，主要研究城商行在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用及影響?‍‌‍?‍‌‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌??‍?‍?‍‌‍?‍?‍?‍‌‍‌‍‌‍‌‍?‍‌‍?‍???‍?‍?‍?‍?‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍‌‍‌‍‌‍?。

　　關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；政府干預(yù)

　　經(jīng)過20余年的發(fā)展壯大，現(xiàn)今我國城市商業(yè)銀行已成長為銀行系統(tǒng)里不可缺少的一部分，城商行一直秉承“為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供金融扶持、促進(jìn)當(dāng)?shù)氐胤浇?jīng)濟(jì)發(fā)展”的理念。我國城市商業(yè)銀行既給當(dāng)?shù)氐木用裉峁┙鹑诜?wù)、又給地方提供信貸資產(chǎn)，同時(shí)還推動了城鄉(xiāng)的普惠金融的發(fā)展。

　　一、城商行和地方經(jīng)濟(jì)概述

　　（一）城商行發(fā)展概述

　　城商行是中國在特殊的歷史背景條件下形成的一個(gè)特殊的金融群體。為了給缺乏資金支持、處于發(fā)展初期的中小型企業(yè)提供資金層面的支持，幫助中小企業(yè)走出困難期，中央決定在城市信用社的基礎(chǔ)之上建立城市商業(yè)銀行。在城市商業(yè)銀行建立的二十多年里，不斷擴(kuò)大規(guī)模，在全國各地增加布局網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在的城商行已經(jīng)成為中國金融機(jī)構(gòu)重要的組成部分之一。同時(shí)城商行的不斷發(fā)展壯大也為地方經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展和中小企業(yè)的發(fā)展有著促進(jìn)和扶持的作用。城市商業(yè)銀行模式在全國的可復(fù)制發(fā)展意味著這一模式的成功，不斷有城市商業(yè)銀行開始并完成了股份制改革，通過各種管理模式消化不良資產(chǎn)，通過轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式取得各地老百姓的認(rèn)可并獲得當(dāng)?shù)叵喈?dāng)程度的市場份額，有著龐大的資金池。北京銀行、上海銀行在北上廣等一線大城市的大量資金和人口的加持下已經(jīng)躋身銀行世界500強(qiáng)之列。由此說明城商行的發(fā)展迅速同時(shí)不斷帶動地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　（二）城市商業(yè)銀行與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　城商行與地方經(jīng)濟(jì)有著密切聯(lián)系，兩者相互促進(jìn)。一方面地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀決定了當(dāng)?shù)爻巧绦邪l(fā)展的規(guī)模，現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深刻影響著地方金融資源的流向。另一方面，城商行對資源優(yōu)化配置有著促進(jìn)作用，可以推動著地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級。城商行對于地方經(jīng)濟(jì)有著提升其資本配置效率的強(qiáng)大作用。城商行的發(fā)展由此可以得出城商行支持地方經(jīng)濟(jì)增長，進(jìn)而促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展，再通過金融發(fā)展反過來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

　　二、城商行對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用

　　（一）城商行有穩(wěn)定地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展平衡的作用

　　隨著我國城市商業(yè)銀行的不斷發(fā)展壯大，其對地方經(jīng)濟(jì)的支持作用也日益顯著。我國城商行基本采取總分行制的形式，這樣一種經(jīng)營體制的有利之處在于城商行能夠減少政府的財(cái)政性壓力，所以說在地方設(shè)立城商行對地區(qū)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控能力是非常顯著的。城市商業(yè)銀行作為社會資金的中轉(zhuǎn)站，能夠有效吸收社會閑置分散資金并通過借貸業(yè)務(wù)將其投入到社會發(fā)展的需要點(diǎn)，從而提高資金的利用效率和優(yōu)化資源配置，從而起到穩(wěn)定地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、平衡經(jīng)濟(jì)的作用。城商行一方面可以調(diào)節(jié)地方社會上閑置資金的配置，另一方面也可以促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，所以綜合看來，城市商業(yè)銀行對地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展有著平衡和促進(jìn)的作用。

　　（二）城商行能夠提高地方資本的配置效率

　　城市商業(yè)銀行提高地區(qū)市場資本配置效率的四種渠道分別是緩解信息不對稱、優(yōu)化地區(qū)金融資源配置結(jié)構(gòu)、提高儲蓄—投資轉(zhuǎn)化率和提升項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。城商行的專業(yè)定位是扶持中小企業(yè)，有效彌補(bǔ)金融市場空缺，并為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，從而提高地方經(jīng)濟(jì)的資本配置效率。因?yàn)槌巧绦械陌l(fā)展很大程度上依賴于地方政府的行政資源和政策干預(yù)。政府干預(yù)力度和方法適當(dāng)就會更大程度上提高城商行對于地方資本的配置效率。所以在我國政府宏觀經(jīng)濟(jì)政策的引導(dǎo)下，城商行對于地方資本的配置效率才能更好地發(fā)揮。由于城商行的經(jīng)濟(jì)體制特征，其對地方經(jīng)濟(jì)和資本的配置效率有著很大推動作用。

　　（三）城商行已經(jīng)成為解決中小企業(yè)融資難的重要手段

　　城商行是解決地方中小企業(yè)融資難的重要手段，因?yàn)槌巧绦锌梢杂行丈鐣e置分散的資金，進(jìn)而通過借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸款的發(fā)放，從而起到扶持地方中小企業(yè)的發(fā)展作用。隨著我國宏觀經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)的數(shù)目越來越多，其發(fā)揮的作用也是越來越大。中小企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的61%左右，不過由于其自身融資能力有限，獲得的政府支持資金也極其有限，中小企業(yè)很難通過這些方式發(fā)展壯大。所以中小企業(yè)需要通過城商行的扶持發(fā)展壯大自己的業(yè)務(wù)，才能更好地為地方經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值，同時(shí)城商行還推動著地方經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)向綠色經(jīng)濟(jì)、綠色金融的方向不斷發(fā)展。

　　三、城商行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策建議

　　（一）立足自身定位，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力

　　城商行的天然職責(zé)是服務(wù)地方中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此城商行必須堅(jiān)持自身定位，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過立足于該定位進(jìn)行市場的差異化服務(wù)經(jīng)營，發(fā)展城商行中的精品業(yè)務(wù)。由于資源的有限性，每個(gè)人、每個(gè)企業(yè)、每個(gè)地區(qū)對于資源的擁有和利用都不盡相同，所以應(yīng)當(dāng)開拓多種業(yè)務(wù)，從而增加社會閑散分散資金的吸收和聚攏。對于地方經(jīng)濟(jì)來說，城商行的定位和職責(zé)相當(dāng)于為中小企業(yè)架起了資源利用的橋梁。比如借貸業(yè)務(wù)，城商行通過借貸業(yè)務(wù)為中小企業(yè)進(jìn)行金融扶持，為他們提供貸款，從而提高中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍，提升中小企業(yè)的競爭力，從而推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。

　　（二）依據(jù)地方特色和需求打造個(gè)性化金融服務(wù)

　　隨著當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，越來越多人注重對于品質(zhì)和服務(wù)的追求。城商行的產(chǎn)品品質(zhì)和服務(wù)體驗(yàn)也不例外，當(dāng)?shù)氐某巧绦锌蛻魧τ诮鹑诜?wù)和各種理財(cái)產(chǎn)品的需求是帶動該地地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)。因此除了滿足地區(qū)人民的基本金融服務(wù)需求之外，未來的金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)使用更便捷、更高效、更個(gè)性化的途徑，每一位客戶的需求不盡相同，需要城商行進(jìn)行不斷調(diào)整和升級在金融服務(wù)和金融產(chǎn)品方面。當(dāng)然這一點(diǎn)也就是金融創(chuàng)新，促使其金融服務(wù)和城商行的發(fā)展趨向綠色化、科技化是當(dāng)代社會每個(gè)人和每位消費(fèi)者的訴求。因此，對于城商行來說應(yīng)當(dāng)不斷提升自身水平，開拓科技金融、綠色金融的服務(wù)范圍。

　　（三）建立與政府的良性互動關(guān)系

　　在減少政府對城商行的干預(yù)的同時(shí)。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過自己的經(jīng)營發(fā)展來實(shí)現(xiàn)其利潤的最大化目標(biāo)，提高效益和資源配置效率，在市場化道路進(jìn)程中城商行的市場化經(jīng)營將為政府提供資金回報(bào)，也更好地支持發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)。城商行的發(fā)展壯大與政府有著密切聯(lián)系，如若政府實(shí)施的干預(yù)措施對地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了促進(jìn)作用，則會倒逼其影響城商行的發(fā)展壯大，進(jìn)而也會增加城商行對中小企業(yè)的支持力度，最大限度上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源配置效率的提升，因此城商行的自身經(jīng)營發(fā)展要和政府建立良性互動關(guān)系。

　　（四）加強(qiáng)與政府間合作

　　目前為止，許多城商行暫未實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)合作，考慮與政府倡議為契機(jī)，加強(qiáng)與政府間的合作，城商行未來即可通過業(yè)務(wù)方面的合作，建立強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)同盟，利用資源共享等方式來探索實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域的同業(yè)合作，在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)形勢下，要想自身穩(wěn)定發(fā)展城商行就要加強(qiáng)各界各行業(yè)間的合作。因此城商行為適應(yīng)目前經(jīng)營環(huán)境，依托當(dāng)?shù)卣h探索合作發(fā)展，通過同業(yè)合作城商行建立風(fēng)險(xiǎn)同盟從而分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。也可尋求其他城商行的扶持，既能實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，又能提高經(jīng)營水平和競爭實(shí)力，實(shí)現(xiàn)資源共享，互利共贏。這在一定程度上不僅提升了政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，同樣也發(fā)展壯大了城商行的經(jīng)營規(guī)模和范圍，從而實(shí)現(xiàn)雙贏發(fā)展。

　　（五）加大對中小企業(yè)的扶持力度

　　城市商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。城商行的最初市場定位與中小企業(yè)息息相關(guān)，在地方經(jīng)濟(jì)中，城商行同樣也發(fā)揮著重要作用。城商行對于中小企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)大、業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大都有著扶持作用，并為其提供多種金融服務(wù)和資金扶持?‍‌‍?‍‌‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍?‍‌‍?‍‌??‍?‍?‍‌‍?‍?‍?‍‌‍‌‍‌‍‌‍?‍‌‍?‍???‍?‍?‍?‍?‍?‍?‍‌‍?‍‌‍?‍‌‍‌‍‌‍?。可以說中小企業(yè)的發(fā)展壯大離不開城商行。由于中小企業(yè)自身發(fā)展的局限性以及規(guī)模的有限性，其他銀行、金融機(jī)構(gòu)很大程度上會減少對其發(fā)展的扶持和投資幫助，因此這為城商行扶持中小企業(yè)提供了機(jī)會，當(dāng)然，城商行的發(fā)展和中小企業(yè)的發(fā)展壯大對于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展都有著重要影響。中小企業(yè)的發(fā)展壯大和城商行對業(yè)務(wù)擴(kuò)大都能在一定程度上帶動地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]余軍，陳志祥.金融科技助力錦州銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J].中國金融電腦，2020(06):14-17.

　　[2]魏琪，陶冶.地方性銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、貸款供給與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J].財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐，2020，41(02):24-32.

　　[3]陸岷峰.新時(shí)期地方金融“本土化”問題研究——以地方商業(yè)銀行為例[J].海南金融，2020(02):26-33.

　　[4]毛仁敬.地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展壓力對我國城商行貸款行為影響的研究[D].河南大學(xué)，2019.

　　[5]李東榮.積極有序推進(jìn)城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展[J].金融電子化，2019(05):8-10+6.

　　作者姚夢雨 傅甜甜 焦玉瑩 王四雨

　　推薦閱讀：如何加快西藏非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展